Immobilien und Hypotheken

Sparen Sie Hypothekarzinsen und steigern Sie Ihr Immobilienwert 

Als Immobilienbesitzer haben Sie viele Möglichkeiten, die Kosten Ihrer Hypothek zu optimieren. Am meisten können Sie mit der Wahl der richtigen Hypothekarstrategie sparen – also durch den bestmöglichen Mix aus verschiedenen Hypothekarmodellen und Laufzeiten.

Wer von Anfang an auf die richtige Hypothekarstrategie setzt, spart über die Jahre viel Geld. Zusätzliches Sparpotenzial bietet die Verbesserung Ihres persönlichen Kreditratings. Und beim Verkauf einer Liegenschaft können Sie durch das richtige strategische Vorgehen ebenfalls eine höhere Rendite erzielen.

Unsere Hypothekarexperten unterstützen Sie bei der Wahl der Hypothek und begleiten Sie bis zum Abschluss. Bei der Planung, beim Bau, Kauf und Verkauf von Liegenschaften können Sie sich auf unsere Immobilienexperten verlassen. Unsere Architekten, Bau- und Hypothekarspezialisten beraten Sie ganzheitlich und unabhängig. Wir stehen Ihnen mit umfangreichen Fachkenntnissen und langjähriger Erfahrung als Partner zur Seite.

Erstfinanzierung Ihres Eigenheims

Bei der Finanzierung eines Eigenheims geht es um viel Geld, das investiert wird. Deshalb ist die professionelle Begleitung bei Neubauten oder Kauf eines Eigenheimes unabdingbar. Bereits beim Kauf einer bestehenden Wohnung oder eines Einfamilienhauses fallen Kosen an: Zum einen das Honorar für das Notariat, zum anderen Gebühren für die Handänderung, die Eintragung des Eigentümers ins Grundbuch, die Errichtung des Schuldbriefes usw. All diese Kosten sind bei einer Erstfinanzierung nicht zu unterschätzen, denn diese können schnell das Budget eines Käufers ins Ungleichgewicht bringen.

Gleichzeitig können Sie beim Einsatz der optimalen Finanzierungsinstrumente mehrere tausende Franken pro Jahr sparen.

Auch bei der Finanzierung  von Wohneigentum mit Vorsorgegeldern der Pensionskasse (BVG) sind sowohl gesetzliche als auch regulatorische Vorgaben durch die FINMA (Finanzmarktaufsicht) sowie der Banken zu beachten als auch die steuerlichen Folgen des Kapitalbezuges über das WEF (Wohneigentumsförderung im BVG).

Des Weiteren sind bei Neubauten, die Bauherren mit zusätzlich Herausforderungen konfrontiert. Hier sind oft die Baukostenüberschreitungen ein grosses Problem. Daher lohnt es sich für Sie sich durch qualifiziertes Personal begleiten zu lassen. Denn ein Traum soll nicht zu einem Alptraum werden.

Vorgehen bei der Erstfinanzierung Ihres Eigenheims

Wir helfen Ihnen bei der Umsetzung der Eigenheimfinanzierung.

1. Kreditsumme festlegen
   Egal, ob Sie Wohneigentum erwerben möchten oder eine bessere Finanzierungslösung für Ihr Eigenheim suchen: Rechnen Sie zuerst aus, welche Summe Sie benötigen.
   
   2. Hypothekenmodell wählen
   Es gibt nicht nur variable und Festhypotheken, sondern auch zahlreiche weitere Hypothekenvarianten. Die Wahl ist abhängig von Ihrer Lebens- und Vermögenssituation und auch davon, ob es sich um einen Ersterwerb handelt, resp. ob das Objekt spezielle ökologische Anforderungen erfüllt.
   
   3. Konditionen vergleichen
   Sobald Sie wissen, zu welcher Art von Hypothek Sie tendieren, vergleichen Sie die Angebote der unterschiedlichen Banken. Mit der Wahl des richtigen Finanzinstituts können Sie bei der Finanzierung viel Geld sparen. Machen Sie den Hypothekenvergleich von homegate.ch und vergleichen Sie Hypotheken in wenigen Minuten.
   
   4. Amortisationsart festlegen
   Sie können direkt oder indirekt amortisieren.
   Je nach Einkommenslage können Sie Steuern sparen. Das Modell der indirekten Amortisation hat sich in den letzten Jahren zur Hauptform entwickelt. Sie können heute über die Bank oder über eine Lebensversicherung indirekt amortisieren.
   
   Vorteile einer indirekten Amortisation der Bank:
   
   – Flexible Einzahlungsmöglichkeiten
   – Kunden profitieren von unmittelbar steigenden Zinsen
   
   

Vorteil indirekte Amortisation über eine Lebensversicherung:

Heute bieten auch die Lebensversicherungen eine flexible Einzahlungsmöglichkeit. Gleichzeitig bietet die traditionelle Lebensversicherung eine garantierte Mindestverzinsung über die ganze Laufzeit an und durch die Prämienbefreiung einer Lebensversicherung sichern Sie sich auch noch das Haushaltbudget ab.

5. Kreditgesuch einreichen
Ein gut vorbereitetes Kreditgesuch kann den Entscheid der Bank wesentlich beeinflussen. Am besten stellen Sie für das Objekt Ihrer Wahl ein konkretes Kreditgesuch.

Welche Unterlagen benötigt die Bank für einen raschen Kreditentscheid:

Checkliste Hypothekarkreditgesuch herunterladen – siehe unter Punkt 6 Ablösung oder Verlängerung der Hypothek!

6. Ablösung oder Verlängerung einer Hypothek
Bei einer Ablösung oder Verlängerung der Hypothek, ist es wichtig sich vorzeitig mit dieser Thematik auseinanderzusetzen. Suchen Sie rechtzeitig das Gespräch mit der Bank und lassen Sie sich beraten. Weil teils noch Kündigungsfristen zu beachten sind, sollten Sie Ihr Kreditdossier sechs bis zwölf Monate vor Ablauf  der Hypothek durch ein neues Kreditinstitut prüfen lassen.

Kann ich meine Festhypothek, die erst in einem Jahr abläuft bereits heute verlängern?

Stolpersteine: Wenn die Bank die Hypothek kündigt

Es gibt Banken, die sich in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine Kündigung ausbedingen, falls die Eigenkapitalanforderungen geändert werden. Obwohl dies von Gesetzes wegen unzulässig ist, ist unklar, ob solche Klauseln durchzusetzen wären. Das müsste erst gerichtlich festgestellt werden. Der Kunde müsste dazu aber gegen die mächtige Bank klagen und zuerst viel Geld in die Hand nehmen. Die Forderung nach mehr Eigenkapital führe bei den Banken de facto zu staatlich verordneten Ertragsausfällen. Es sei denkbar, dass die Banken deshalb höhere Gewalt geltend machten und einen Teil der Mehrkosten auf die Kreditnehmer überwälzen. Wir empfehlen beim Neuabschluss auf das Kleingedruckte im Vertrag zu achten. Klauseln bei der Sicherheitsübereignung und andere, können dazu führen, dass in einer Notsituation der Bank, es für den Kunden zu unerwünschten Überraschungen kommen kann. Wichtig ist daher, dass ein vertrauenswürdiges Kreditinstitut gewählt wird, bei welchem die Bedingungen für eine Fixhypothek nicht während der Laufzeit angepasst werden. Eine derartige Kündigungsklausel sei unfair und mit Blick auf das revidierte Gesetz zum unlauteren Wettbewerb auch fragwürdig.