Ihr Schlüssel zum Traum vom Eigenheim – Wir suchen für Sie die beste Lösung

Der Traum vom eigenen Heim ist für viele Menschen ein wichtiger Lebenswunsch. Ihre Vorstellungen vom Eigenheim sind so einzigartig wie Sie selbst. Doch wie gelangen Sie zu Ihrem Traumhaus? Die Antwort liegt oft in der richtigen Finanzierung, und dazu gehören Hypotheken. In diesem Artikel werden wir Ihnen erläutern, was eine Hypothek ist, wie sie funktioniert, welche Arten es gibt und wie Sie die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse finden können.

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist im Grunde genommen ein Darlehen, das Sie benötigen, um eine Immobilie zu erwerben. Dabei handelt es sich nicht nur um Ihr Eigenkapital, sondern in den meisten Fällen auch um Fremdkapital. Diese Darlehen werden normalerweise von Banken gewährt, wobei Ihr eigenes Heim als Sicherheit für den Darlehensgeber dient. Das bedeutet, dass Ihre Immobilie als Pfand dient, um das Darlehen abzusichern.

Wie viel Eigenkapital wird für eine Hypothek benötigt?

Um eine Hypothek aufzunehmen und den Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses zu finanzieren, benötigen Sie normalerweise Eigenkapital im Wert von mindestens 20 % des Kaufpreises. Angenommen, der Kaufpreis für Ihre Traumimmobilie beträgt CHF 1’000.000, dann müssten Sie über CHF 200’000 an Eigenkapital verfügen. Dies ist eine beachtliche Summe, die nicht jeder sofort zur Verfügung hat. Daher ist es ratsam, frühzeitig Vermögen anzusparen, um Ihrem Traum von den eigenen vier Wänden näherzukommen.

Erste und zweite Hypothek: Wie funktioniert das?

Die Finanzierung eines Eigenheims erfordert normalerweise eine erste und eine zweite Hypothek. Die erste Hypothek deckt in der Regel die ersten 65 % des Liegenschaftswertes, während die zweite Hypothek den übrigen Finanzierungsbedarf abdeckt, jedoch maximal weitere 15 % des Liegenschaftswertes. Die zweite Hypothek muss in der Regel innerhalb von 15 Jahren oder spätestens bis zur Pensionierung zurückgezahlt oder amortisiert werden.

Verschiedene Arten von Hypotheken

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, darunter:

Festhypothek: Bei dieser Art von Hypothek ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest. Dies bedeutet, dass Sie über die Dauer der Hypothek die gleiche monatliche Rate zahlen.

Variable Hypothek: Hierbei handelt es sich um eine Hypothek mit einem variablen Zinssatz, der sich je nach Marktsituation ändern kann. Die monatliche Rate kann daher schwanken.

Geldmarkt-Hypothek (SARON-Hypothek): Diese Art von Hypothek basiert auf dem SARON, dem Swiss Average Rate Overnight. Der Zinssatz kann täglich neu festgelegt werden und unterliegt starken Schwankungen.

Die Wahl der richtigen Hypothekenart hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihrer finanziellen Situation und Ihrer langfristigen Pläne für die Immobilie.

Was ist der Hypothekarzins?

Der Hypothekarzins, ist der Betrag, den der Darlehensgeber für das geliehene Geld verlangt. Dieser Zins muss regelmäßig bezahlt werden. Bei variablen Hypotheken hängt die Höhe des Hypothekarzinses vom jeweils aktuellen Hypothek-Zinssatz ab, der sich genauso wie der Kapitalmarkt ständig ändert. Bei Geldmarkt-Hypotheken, auch SARON-Hypotheken genannt, wird der Referenzzinssatz täglich neu festgelegt und kann daher starken Schwankungen unterliegen.

Finanzielle Tragbarkeit

Ein entscheidender Aspekt beim Erwerb einer Immobilie ist die finanzielle Tragbarkeit. Als Faustregel gilt, dass 33 % Ihres Bruttoeinkommens für die Deckung aller Liegenschaftskosten einkalkuliert werden sollten. Diese Kosten setzen sich normalerweise zusammen aus den Hypozinsen (berechnet mit 5 % des Hypothekendarlehens), der Amortisation der zweiten Hypothek und Nebenkosten in Höhe von 1 % des Kaufpreises pro Jahr. Es ist ratsam, Ihre finanzielle Situation sorgfältig zu überprüfen, bevor Sie sich für eine Immobilienfinanzierung entscheiden. Unser Team berechnet für Sie die finanzielle Tragbarkeit und berät Sie umfassend auf dem Weg zur passenden Finanzierung.

Rückzahlung der Hypothek

Die Rückzahlung der Hypothek kann auf verschiedene Arten erfolgen. Bei der direkten Amortisation zahlen Sie das Hypothekendarlehen in vorher festgelegten Tranchen an den Darlehensgeber zurück. Eine weitere Option ist die indirekte Amortisation, bei der Sie den jährlichen Amortisationsbetrag in eine Lebensversicherung einzahlen. Diese Methode bietet steuerliche Vorteile und einen Versicherungsschutz während der gesamten Laufzeit der Police.

Indirekte Amortisation kann sich auszahlen

Die Suche nach der optimalen Hypothek ist entscheidend auf dem Weg zum Eigenheim. Die Konditionen der Hypothek hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Liegenschaftswertes, Ihres Vermögens und Ihrer finanziellen Tragbarkeit. Sie haben die Möglichkeit, aus den Finanzierungsoptionen verschiedener Anbieter die passende Hypothek selbst auszuwählen, wobei unser Team Ihnen als unabhängige Hypothekarvermittler bei der Auswahl helfen kann.

Unsere umfassende Beratung begleitet Sie von der ersten Planung bis zum Einzug in Ihre eigenen vier Wände. Hier sind einige Vorteile unserer Dienstleistungen:

1. Maßgeschneiderte Beratung: Wir bieten Ihnen eine Budget-, Vorsorge- und Finanzberatung, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist und Ihnen hilft, Ihren Traum vom Eigenheim schneller zu verwirklichen.
2. Eigenkapitalaufbau: Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Eigenkapital langfristig und steueroptimiert aufbauen können.
3. Individuelle Finanzierungslösungen: Wir betrachten Ihre persönliche Situation ganzheitlich und erstellen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept.
4. Zugang zu Vorzugskonditionen: Wir ermöglichen Ihnen den Zugang zu Hypothekarangeboten mit bevorzugten Konditionen, die Ihnen sonst vielleicht nicht zur Verfügung stünden.

Vertrauen Sie unseren Spezialisten, um den Traum von Ihrem Eigenheim in die Realität umzusetzen.